При оформлении ипотеки заемщик сталкивается с целым пакетом страховок. Банк предлагает застраховать квартиру, жизнь и здоровье, а иногда и право собственности. Многие воспринимают это как навязанную услугу, но важно понимать, что из этого требует закон, а что остается на ваше усмотрение.
Обязательным является только страхование предмета залога, то есть самой недвижимости. Это прямо предусмотрено законом об ипотеке. Полис защищает конструктивные элементы квартиры или дома – стены, перекрытия, окна, двери, инженерные коммуникации – от гибели и повреждения. Без такого полиса банк не выдаст кредит, а при отсутствии продления может потребовать досрочного погашения.
Страхование жизни и здоровья заемщика формально добровольное. Оно покрывает смерть и инвалидность, а в расширенном варианте – временную нетрудоспособность. При наступлении такого события страховщик гасит долг перед банком полностью или частично, и семья не остается с кредитом на руках.
Титульное страхование защищает от утраты права собственности, если сделку признают недействительной. Это актуально прежде всего для вторичного жилья с длинной историей переходов прав. Для новостроек от застройщика его обычно не требуют.
Почему же банки так настойчиво предлагают добровольные полисы? Они снижают риски кредитора, поэтому при их наличии банк устанавливает более низкую ставку. Если заемщик отказывается, ставка увеличивается, как правило на один или несколько процентных пунктов. Это законно, если условие прописано в договоре заранее.
Поэтому решение стоит принимать с калькулятором в руках. Сравните, сколько вы заплатите за страховку жизни в год, и насколько вырастут платежи по кредиту при повышении ставки. Почти всегда дешевле оформить полис, особенно если выбрать страховщика с выгодным тарифом, а не соглашаться на первое предложение банка.
Также учитывайте, что обязательный полис защищает только конструктив. Отделка, мебель и техника в него не входят, поэтому после ремонта имеет смысл подумать о добровольной страховке имущества и ответственности перед соседями.
Полезно помнить, что заемщик вправе выбрать любую страховую компанию, аккредитованную банком, и менять ее при ежегодном продлении. Сравнить условия и оформить комплексное страхование ипотеки можно по ссылке, специалисты оперативно свяжутся с вами и помогут подобрать выгодный вариант.
